民权农商行信贷部经理违规放贷960万元,20余人莫名背上巨额贷款

近日,河南省民权县人民法院披露的一份刑事判决书显示,2015年11月至2017年8月,李某在担任民权县农商银行振兴支行信贷部经理期间,明知贷款实际使用人李某国,以他人名义贷款,伪造贷款手续,还为李某国发放贷款29笔共计870万元。

2017年9月,被告人李某又以同样方式发放给实际使用人赵某卿3笔贷款共计90万元。

20余人莫名背上巨额贷款

一名受害人张某3在证言中称,2017年,支付宝蚂蚁借呗和花呗都不能用了,查了一下征信,才发现2015年11月有一笔农商银行的30万元贷款借出来后没有偿还。

赵某2也在证言中表示,要按揭买车,银行没有批,查征信才知道有一笔农商银行的30万贷款处于呆账状态。之后去民权县农商银行纪检室问,工作人员把赵某2的贷款资料都调了出来。

赵某2称,“资料显示我是开超市的,并且还有单身证明等,我没有开过超市,资料里借款申请、个人贷款调查面谈(面签)表、个人借款合同、借款自主支付申请书、个人担保证明、保证合同、授权书、贷款自动扣划协议书上的签字都不是我签的,纪检室的工作人员让我报警。”

同样遭遇的还有孔某,“2017年或者2018年,我买房,银行说我有贷款,征信有问题,我就去民权县农村商业银行问怎么回事?“

款资料显示,孔某为9份贷款的借款人作了担保,但孔某表示根本不认识他们,贷款资料中授权书、个人担保证明保证合同都不是他本人签的,个人担保证明中办公室负责人的签字和公章都是假的。

此外,还有20余人同以上受害人一样,莫名背负巨额贷款、遭遇征信问题。那么就像受害人所说,“我没有来,也没签字,他怎么贷的款?“

风控形同虚设违规放贷960万

据时任民权县农村信用社振兴支行副主任的王王某5证言证实,从2013年开始,根据民权县农村信用社安排,信用社工作人员都可以营销贷款,谁营销的贷款谁是第一责任人,负责收回贷款,贷款资料的真实性由第一责任人负责。

2015年11月至2017年12月,李某负责民权县农商银行振兴支行信贷工作。根据国家法律法规和民权县信用社2014年出台的《民权县信用社个人经营贷款管理办法》规定,应当去借款人经营场所实地查看、核实借款人的营业执照,与借款人面谈考察借款用途,应去担保人所在单位进行核实。

但对于李某国的贷款申请以及提交的相关资料,李某没有按照规定逐一核实,就直接上报审批了。关于担保人个人担保证明也都是李某国提供的,李某根本没有核实这些资料的真实性。

不但不核实资料真实性,李某还代人签字,风控形同虚设。据李某证言,李某国在振兴支行贷的29笔贷款资料中于某的签名都是李某代签的。于某在2014年9月至2017年12月期间,担任民权信用社振兴支行任内勤主管。李某国的贷款下来后,在领取贷款时,李某大部分不在现场,也没有给借款人打过电话,都是在借据第二联上签上“李某同意放款”。

李某国的贷款都是由李某主任负责的,根据规定,调查员必须两人签字,不然没有办法上传贷款资料审批贷款。按照规定,王王某5应该核实贷款资料,核实借款人、担保人的身份,但出于对李某的信任,没有核实,并在贷款资料整理齐全后,让签字,就签了,让与贷款户合影,就和借款人及担保人合影了。

“29份贷款手续,一份贷款30万,一个借款人,二个担保人,一共贷了870万。这些贷款中的贷款人、担保人,都是互相担保的,也就是说29个借款人既当借款人也当担保人。”贷款实际使用人李某国还在供述中如实表示,信用社办理贷款要求不严,只要贷款手续签字,就可以把贷款领出来。

2017年9月,被告人李某又以同样方式发放给实际使用人赵某卿3笔贷款共计90万元。

李某被判刑,振兴支行终止营业

民权县人民法院一审认为,被告人李某作为银行工作人员,违反国家规定发放贷款,造成特别重大损失,其行为已构成违法发放贷款罪。法院一审判决李某有期徒刑6年,并处罚金人民币10万元。骗贷人李某国将另案处理。

天眼查资料显示,2017年5月4日,民权县农村信用合作联社更名为河南民权农村商业银行股份有限公司。该行的前三大股东分别为上海希宝实业有限公司、深圳市顺安外资实业发展有限公司及上海东沃实业发展有限公司。其中,第一大股东上海希宝实业有限公司,曾因未按时履行法律义务而被法院列为被执行人。

公开资料显示,截至2017年5月底,民权农商银行资产总额达81亿元,各项存款余额达70亿元,各项贷款余额达37亿元,实现经营利润8892万元。

值得注意的是,商丘银保监分局去年5月10日发布公告称,经审核,已同意河南民权农村商业银行振兴支行终止营业。

农村商业银行信贷风险控制措施

1、树立审慎经营、持续规范的发展观念。以审慎经营、持续发展的经营理念落实农村商业银行的发展观念,合理把握信贷投向,加强信贷风险管理。按照省联社、办事处信贷政策要求,加强对小微企业、“三农”等的信贷支持;限制对产能过剩、重复建设等行业的贷款投放,防范潜在的信贷风险。防范新增贷款集中度风险;提高对集团客户及其关联方授信风险的识别与管理能力;加强重点行业管理,做好授信风险监控。

2、完善信贷风险内部控制体系。内部控制是防范金融风险最主要、最基本的防线,防范金融风险必须首先从金融机构内部控制做起。第一强化贷款的全流程管理,推动传统贷款管理模式的转型;第二倡导贷款支付管理理念,强化贷款用途管理;第三加强合同或协议的有效管理,强化贷款风险点的控制,面签等。

3、进一步加大贷款“三查”力度。信贷风险会出现在整个贷款流程中,要防范信贷风险,就要实现全流程贷款管理和精细化管理,强化“贷前调查、贷时审查、贷后检查”和“审贷分离、分级审批”执行力度。

4、加强业务培训,提高客户经理履职能力。加强业务培训和技能考核,努力提高员工整体业务素质,强化合规经营意识,营造良好企业文化,教育员工树立全局观念,将自己的工作成绩与农商银行的发展联系起来,增强责任感和使命感。


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