北京银保监局印发《关于规范辖内银行业金融机构押品管理的通知》

北京银保监局印发《关于规范辖内银行业金融机构押品管理的通知》(以下简称“《通知》”),以引导在京银行业金融机构进一步规范押品管理工作,充分发挥押品的风险缓释功能,有效防控信用风险。

1)银行压力管理中,要着重针对“假”的押品进行管理,并利用相关技术手段,杜绝“假”押品所带来的风险。

北京银保监会表示,近年,北京银保监局日常监管发现,部分机构押品融资业务存在个别押品集中度过高、押品尽职调查不审慎、抵押手续办理流程不严谨等问题。特别是个别机构所接受押品被证实造假,反映出其押品管理和内部控制存在严重缺陷。

针对这些问题,北京银保监局一是明确房地产类押品审查要求。针对房地产抵押融资业务中出现的由“假配偶”“假丈母娘”在抵押合同上签字等房产权属人身份造假、担保意愿不真实的情况,要求落实“亲见亲签”,同时采用技术手段核实权属人身份真实性。

2)是明确实物贵金属质押业务风控环节操作要求。

针对近期发生的“假黄金”事件,要求自主开展检测鉴定、入库保管等关键环节工作,或接受经国务院批准或同意设立的交易所托管的贵金属作为质押物。

3)明确金融质押品审查与管理要求。

针对现金等价物、股票等金融质押品的“变相套利”作用,要求对现金等价物质押融资业务加强资金用途审查,对上市公司股票类押品审慎设定“质押率”和“上市公司股东质押股票占其持有该上市公司总股本的比率”两个比率上限。

对于结构性存款、存单等现金等价物类金融质押品,银行业金融机构应加强融资背景和资金用途审查,严防资金空转套利。

4)明确应收账款类押品调查要求。

针对常见的“假合同”“假发票”“假确权”等现象,要求采用多种手段验证应收账款真实性,不得仅进行形式审核。五是明确实物押品管理要求。针对存货等实物押品“重复质押”“假物流”等问题,鼓励使用技术手段核验实物押品的真实性和排他性。

据了解,《通知》重申并细化了《商业银行押品管理指引》原有要求。一是建立与其自身业务发展、风险管理水平相适应的押品管理体系。二是对押品外部估值进行内部审核,加强对押品价值动态监测。三是对不同种类押品实施差异化的集中度管理,防止单一押品或单一种类押品因市场波动等不利情形发生风险集中爆发。四是遵循“易评估、易管理、易变现”的原则,审慎接受押品。


北京银保监局关于规范辖内银行业金融机构押品管理的通知

京银保监发〔2020〕403号

各政策性银行北京市分行及总行营业部、国家开发银行在京营业机构、辖内各国有控股大型商业银行、辖内各股份制商业银行、北京银行、北京农商银行、北京中关村银行、辖内各村镇银行、各城市商业银行北京分行、辖内各外资银行、各金融资产管理公司在京营业机构、辖内各信托公司、辖内各企业集团财务公司、辖内各汽车金融公司、辖内各消费金融公司:

为规范辖内银行业金融机构押品管理工作,充分发挥押品的信用风险缓释功能,现就有关事项通知如下:

一、健全押品管理体系。银行业金融机构应建立押品管理制度,完善押品管理流程,有条件的应通过建立信息系统实现对押品的分类统计、动态监测和风险预警,确保押品管理能力与业务发展、风险管理水平相适应。

二、规范押品评估行为。押品由外部评估机构进行估值的,银行业金融机构应对估值进行内部审核。发现外部估值明显偏离市场价值或与实际不符的,应再次进行评估。银行业金融机构应加强对押品价值的动态监测,合理确定重估频率和触发条件。

三、加强押品集中度管理。银行业金融机构应综合考虑抵质押融资业务类型和押品管理水平,对不同种类押品实施差异化的集中度管理,防止单一押品或单一种类押品因市场波动等不利情形发生风险集中爆发。

四、审慎接受押品。银行业金融机构应遵循“易评估、易管理、易变现”的原则对押品进行筛选,确保押品权属无瑕疵、抵质押权易实现,审慎接受二次抵押。对于缺乏有效手段核实权属状态真实性、难以动态掌握市场价值、变现困难或变现价值较低的押品,应通过补充或变更增信措施、降低抵质押率等方式保障债权安全。

五、规范不动产抵押登记办理流程。银行业金融机构应积极使用“金融专网”,实现不动产抵押登记办理流程线上化,有效防控操作风险。确需线下办理抵押登记的,应坚持双人原则。银行业金融机构应在放款前对抵押物真实性和抵押状态进行查询复核,复核人员与办理抵押登记人员不得为同一人。

六、加强个人房地产类押品审查。银行业金融机构应亲见产权人、配偶及其签字过程,综合采取身份证件联网核查、人脸识别等手段核实产权人及其配偶身份的真实性。

七、审慎开展实物贵金属质押业务。银行业金融机构开展实物贵金属质押业务,应配备专业设备、完善技术手段,自主开展检测鉴定、入库保管等关键环节工作。不具备上述条件的机构,应接受在经国务院批准或同意设立的交易所托管的贵金属作为质押物,并按照交易所规定办理质押手续,质押合同未到期前贵金属不得出库。

八、加强金融质押品质押融资管理。对于结构性存款、存单等现金等价物类金融质押品,银行业金融机构应加强融资背景和资金用途审查,严防资金空转套利。对于上市公司股票类金融质押品,银行业金融机构应审慎设定质押率上限及上市公司股东质押股票占其持有该上市公司总股本的比率上限,并对押品进行盯市管理;发生押品价格触及警戒线、临近平仓线等可能影响质押权实现的情形时,应及时预警,并提前采取追加担保、置换质物、合同调整等措施。

九、加强应收账款类押品调查。银行业金融机构应综合运用实地调查、核验合同发票、监控回款账户等多种方式,验证应收账款的真实性,不得出

十、加强存货、仓单、提单等实物押品管理。银行业金融机构应探索使用区块链、物联网等技术,核验存货、仓单、提单等实物押品的真实性和排他性,有效防范抵质押权悬空风险。

辖内保险机构开展保险业务涉及押品管理的,参照本通知执行。

银保监会另有规定的从其规定。

本通知由北京银保监局负责解释。

2020年9月11日


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