西安银行主要股东一把手被查,上半年票据贴现业务上涨19%

日前,西安银行(600928.SH)发布公告称,从该行股东西安投资控股有限公司(下称”西投控股”)获悉,西投控股董事长、西安银行非执行董事巩宝生因涉嫌违法违纪被有关部门立案调查,不能正常履职。对此,西安银行表示,公司各项经营活动开展正常,该事项不会对公司日常经营管理工作产生重大影响。

随后,西安银行发布今年上半年的业绩报告,数据显示,该行营收下降至 33.65亿元,同比减少0.79%,归属于母公司股东的净利润13.48亿元,同比增长1.12%。

记者注意到,该行的公司贷款及垫款的增速逐渐放缓,个人贷款投放及票据贴现业务规模不断上涨。其中,票据贴现业务136.16亿元,较年初上涨19.21%,而公司贷款和垫款总额增速仅为4.47%。

此前,票据业务经历了野蛮生长阶段,票据大案频频发生,涉及数额通常在几亿元,甚至是十几亿元。

对于票据贴现业务上涨的原因,西安银行回复记者:”一方面是我行基于资产结构的考虑,针对贴现市场利率的变化,动态调整了转贴现规模;另一方面是今年落实央行”再贴现”、”再贷款政策”,加大了直贴票据业务的拓展,进一步支持实体经济。”

第三大股东董事长被立案调查

西安银行股份有限公司是由西安市原41家城市信用合作社和西安市城市信用合作社联合社、西安市财政局以及西安市飞天科工贸总公司等9家企业于1997年共同发起设立的股份有限公司,2010年,正式更名为西安银行股份有限公司。2019年3月,西安银行以4.68元/股的价格在上交所挂牌上市,上市后总股本由40亿股变更为44.44亿股。

目前,西安银行共有四个股东持股比例在10%以上,第一大股东加拿大丰业银行持股量8.00亿股,占比17.99%;大唐西市文化产业投资集团有限公司持股量6.30亿股,占比14.17%;西安投资控股有限公司持股量6.14亿股,占比13.83%;中国烟草总公司陕西省公司持股量6.00亿股,占比13.50%。

2020年8月26日,西安银行发布了一则公告,其第三大股东西投控股的董事长,巩宝生因涉嫌违法违纪被有关部门立案调查,不能正常履职,巩宝生同时也是西安银行非执行董事。

西投控股成立于2009年8月28日,注册资本142.30亿元,是经西安市人民政府批准并由西安市财政局代表市政府出资成立的国有独资公司,其控股股东、实际控制人为西安市财政局。

西投控股成立之初,巩宝生任职总经理,后来接棒董事长一职。在此前,巩宝生历任西安市财政局城建处、企财处干部,西安大明会计师事务所(属于西安市财政局)副所长,西安市财政局收费处副处长,西安市财政投资评审中心主任。

作为西安银行的非执行董事,巩宝生被立案调查一事该行是否被牵扯其中?西安银行回复称:”我行在收到股东单位西投控关于巩宝生被有关部门立案调查的通知后,已第一时间进行了披露,该事件与我行无关。”

值得一提的是,去年3月1日,西安银行正式登陆上交所主板,成为西北地区首家A股上市的银行。但挂牌不足半年,7月29日晚间,西安银行便发布公告称董事、行长陈国红因个人原因不再担任该行的职务,为规范公司治理,推进日常经营管理工作,会议同意在董事会聘任新任行长前,暂由郭军董事长代为履行行长职责。

对此,西安银行告诉记者:”我行一直与西安市委、市政府以及相关各方保持密切的沟通,积极推进行长的选聘工作。”但记者发现,到目前为止,西安银行的行长一职仍为悬空状态。

票据贴现业务上涨19%

日前,西安银行发布2020年中期业绩报告显示,截至6月末,该行总资产规模达到2962.89亿元,较上年末增长6.47%,其中吸收存款总额和发放贷款及垫款总额分别达到1924.58亿元和1650.42亿元,较上年末分别增长13.39%和7.85%。

在贷款结构中,西安银行的对公贷款增速逐渐放缓,票据贴现业务增速较快。

财报显示,今年上半年,该行发放公司贷款和垫款909.20亿元,较上年末增长4.47%;个人贷款和垫款605.06亿元,较上年末增长10.87%;票据贴现136.16亿元,较上年末增长19.21%。

2019年,西安银行票据贴现业务”大跃进”的趋势更为明显。截至去年末,该行发放贷款及垫款总额1530.32亿元,较上年末增加 15.32%,其中公司贷款总额870.34亿元,较上年末的911.77亿元下滑4.54%;个人贷款总额545.76亿元,同比增速56.22%;票据贴现业务总额达到114.22亿元,同比增速达到73.32%。

对于票据业务增速较快,西安银行表示,”今年我行适度增加了承兑行的范围,审慎控制同业额度,在业务办理过程中严格遵循监管要求,加强合规管理和风险控制,总体风险可控。”

“对银行业而言,票据收益较为稳定,风险较低,但这并不意味着完全没有风险”。业内人士告诉记者,在宏观经济下行的情况下,银行业会适当增加贴现票据承兑行范围和授信额度,促进企业融资规模增长,由此会加剧金融风险的暴露。

记者获悉,多年以来,票据业务违规屡见不鲜,更是大案频发。

2015年,广发银行陷入9.21亿元票据纠纷案,光大银行、晋商银行、中原银行等多家银行卷入其中;2016年中国农业银行北京分行卷入39亿元的票据案,”票据变报纸”的情节一时间让市场哗然;同年,天津银行上海分行因”不见票转贴现业务”损失7.8亿元。近日,银保监会对农业银行罚款5260.3万元一事引发轰动,其中一项违法违规事宜涉及”票据贸易背景审查不严”。

“一方面是票据的真实性有待考证,有些企业利用假票据向银行实行诈骗,对银行内部的风险管控提出较大挑战;另一方面,经济不景气,企业信用违约的风险大增,银行因票据业务产生的坏账增多,此外,银行再与其他金融机构进行转贴现业务时,就会将风险传导至整个金融系统。”上述业内人士告诉记者。

今年1月22日,中国银保监会陕西监管局开出两张罚单显示,西安银行股份有限公司高新支行、城东支行共计罚款42万元,涉及违规事由为”存在资金缴存银承保证金,并转为存单用于银承业务质押的行为”、”存在票据贴现业务贸易背景审查不严格的行为”。

“两笔业务属于个案,目前均已到期全额收回,针对该情况,我行进一步加强了票据业务的合规性管理,强化票据业务风险合规管理全流程、全方位管控票据业务合规性,防止风险发生。”西安银行回复。

此外,分析人士进一步指出,票据贴现业务提高了贷款总额,这一业务攀升或还存在稀释不良率的可能性。

截至今年末,西安银行的不良贷款率为1.17%,较上年末微降0.01个百分点,不良贷款余额 19.26亿元,较去年末的18.02亿元上涨6.88%,关注类贷款43.48亿元,同比增长18.14%,占总贷款比例2.63%,较去年末上升0.22个百分点,同期,拨备覆盖率为268.03%,较上年末上升5.62个百分点。

“票据业务作为企业间、银企间的融资工具,兼具结算和融资功能,具有较好的流动性和收益性平衡,是银行资产配置和满足企业短期融资需求的传统金融工具。我行不存在用票据业务稀释不良。”西安银行表示。


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