乡村振兴考核办法发布:贷款结构考核权重最高,剔除票据融资防“冲量”

为引导更多金融资源配置到农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节,进一步加强和改进农村金融服务,央行、银保监会联合《金融机构服务乡村振兴考核评估办法》(下称“《办法》”),《办法》适用于进出口银行外的所有银行机构(包括农信社、农村合作银行、村镇银行),自7月4日起施行。

《办法》设置了定量和定性两类考核评估指标,其中定量指标权重75%,定性指标权重25%。定量指标包括贷款总量、贷款结构、贷款比重、金融服务和资产质量五类;定性指标包括政策实施、制度建设、金融创新、金融环境、外部评价五类,且另设加分项、扣分项。

《办法》显示,考核评估结果可以作为相关货币政策工具运用、银行间市场业务准入管理、金融机构实施差别化监管等激励措施等工作的重要参考依据。

除了考核办法以外,银保监会普惠金融部一级巡视员毛红军日前还介绍,银保监会将研究制定对国家乡村振兴重点帮扶县的金融支持措施,加大政策倾斜力度;鼓励银行在内部资金转移定价、费用安排、人员配置、考核激励、尽职免责、不良容忍度等方面向乡村振兴金融业务进行政策倾斜等。

贷款结构考核权重最高

数据显示,截至今年一季度末,全国涉农贷款余额达到40.7万亿,连续多年实现持续增长。其中,普惠型涉农贷款余额达到8.1万亿,同比增速19.9%,高于各项贷款增速7.4个百分点。

《办法》显示,对于上述五类定量、五类定性一级指标,均设置了相应的二级指标和三级指标。如贷款总量设置了存量、增量、增速3个三级指标,贷款结构设置了农林牧渔业贷款、农村基础设施建设贷款、新型农业经营主体贷款等8个二级指标,三级指标相同,均为存量、增量、增速。

从考核权重来看,贷款总量、贷款结构、贷款比重、金融服务和资产质量占比分别为10%、40%、15%、5%、5%;政策实施、制度建设、金融创新、金融环境、外部评价占比分别为5%、8%、6%、2%、4%。

在考核权重占比较高的贷款结构方面,上述8个二级指标权重均为5%,同时从三级指标看,监管较为重视增速,权重为2%,而存量、增量的权重均为1.5%。

《办法》还设置了加分项、扣分项,权重均为5%。其中,“三农”金融专项债发行或投资持有情况、涉农贷款利率水平两项可加分;在农村区域发生重大违法违规违纪案件或重大风险事件、频繁修改评估指标计算基础数据或报错重要数据两项要扣分。

此外,《办法》还规定央行和银保监会根据宏观审慎监管要求、乡村振兴战略实施进展和农村金融形势变化,结合金融机构涉农贷款业务占比、相关业务进展等具体情况,适时对相关定量指标和定性指标、对应权重、评分方法进行调整完善;央行市中心支行以上分支机构和银保监会同级派出机构可结合地方实际,对指标体系进行调整。

剔除票据融资防止“冲量”

《办法》明确,对全国性金融机构按照资产规模、网点数量、客户群体等标准分组进行考核评分;央行地市中心支行以上分支机构和银保监会同级派出机构对辖区内金融机构,按照前述标准分组进行考核评分。

“加大乡村振兴信贷供给,在全国实现同口径涉农贷款余额持续增长的基础上,要求农发行、大中型商业银行实现普惠型涉农贷款增速高于自身各项贷款增速的目标。”日前毛红军特别提到。

《办法》对考核评估结果分为分优秀、良好、一般、勉励四档,且考核评估年度内金融机构存在评估数据弄虚作假或央行银行和银保监会认定的其他情形的,直接列为勉励档。

对于考核评估结果,《办法》还设置了激励措施,将作为相关货币政策工具运用、银行间市场业务准入管理、在银行间市场开展金融产品创新试点、对金融机构开展综合评价和监管评级工作、对金融机构开展现场评估和现场检查工作、审批金融机构设立分支机构、调整业务范围和增加业务品种、对金融机构实施差别化监管等激励措施、建议对涉农贷款实施风险补偿等重要参考依据。

值得注意的是,在《金融机构服务乡村振兴考核评估定量指标体系说明》中,对于涉农贷款占各项贷款比重方面规定,各项贷款不包含“票据融资”,且与“涉农贷款”保持一致。此前,监管部门对于小微企业的考核中由于存在个别银行利用票据融资冲规模来达到考核目标,今年在考核文件也已给予剔除。

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