联易融赵晖:供应链金融科技服务加速迭代,资产证券化行业迎来发展新机遇

  自新冠疫情席卷全球以来,利用现代科技,以数字化工具武装自身也成为不少行业及企业在疫情期间的“生存之道”。值得关注的是,今年举办的第七届中国资产证券化论坛年会暨第五届CNABS年会以“新起点、新机遇、新融合”为主题,聚焦后疫情时代资产证券化行业的发展新机遇,来自业内的专家学者及机构代表包括上海高金金融研究院副院长、CSF 秘书长吴方伟,上海交通大学上海高级金融学院金融学教授、CSF理事会常务副主席严弘,中国银行间市场交易商协会副秘书长曹媛媛,上海证券交易所副总经理卢大彪等行业专家出席了本次盛会,为资产证券化的发展前景建言献策。

  其中数字科技在资产证券化领域的应用前景受到了国内外资产证券化行业各机构的密切关注。“联易融作为供应链领域服务规模较大的实践者,近年来发现供应链金融科技领域存在着多样化的需求。”联易融副总裁赵晖在受邀出席会议举办的圆桌论坛时指出。

  除核心企业和供应商以外,资产证券化过程涉及多个专业机构,包括从供应商购买供应链资产的发起人、处理及打包资产的资产服务机构、项目管理人、过桥资金提供方、承销商、投资者等。赵晖表示,在传统的业务模式里,供应链金融科技主要是围绕核心企业和(或)上下游企业而展开;而在资产证券化这一领域里,联易融作为供应链金融科技解决方案提供商,越来越体会到管理人、主承销商、投资人、贷款银行、保理公司等金融机构和交易所、交易商协会和中保登等注册或交易机构,存在着不同的需求。她进一步指出,供应链金融科技的发展将可能呈现出核心企业、金融机构、监管机构和交易场所并重的格局,有着非常广阔的前景。

  另外,新兴科技在供应链领域的应用也受到了各方的肯定和推进。2020年9月,八部委出台的供应链金融领域的纲领性文件《关于规范发展供应链金融支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》中,明确提出“金融机构应加强金融科技运用”,并且多处肯定了第三方科技平台在供应链金融发展中的作用。

  赵晖介绍,在数字科技的探索和应用上,联易融自2016年创立以来,通过5年持续不断的探索和投入,利用A(AI人工智能)、B(Blockchain区块链)、C(Cloud-computing云计算)和D(Big Data大数据)为代表的现代科技,带来供应链金融系统的文本与图像识别能力、分析能力、计算能力、业务处理能力以及安全性能的全面提升,从而实现融资效率和风控水平的提高,进而解决中小企业融资难题,带动产业链上下游协同发展。数字技术的应用也覆盖了目前联易融的几大业务板块,其中包括核心企业云、金融机构云、跨境云、蜂控云等。

  “以核心企业云为例,其根据证券交易所或银行间市场交易商协会的指引与规则或持牌金融机构关于应收账款融资业务的相关操作规程,为核心企业及供应商提供与之相关的资产组织、筛选、审核、保管、监控、回收等服务,这一模式是联易融在供应链资产证券化领域耕耘最深最久的。”赵晖举例表示,联易融通过渗透全业务流程的数据化、自动化、线上化能力,充分解决了传统业务在资产搜集、审核乃至发行与认购环节中的诸多痛点,例如供应商和项目公司建档的便捷性和智能性、资产审核过程中合同文本结构化字段的识别和提取、多个数据库的交叉比对和验证、智能化中登查询和登记、线上合同签约、存续期管理等环节。

  赵晖表示,目前联易融为金融机构和监管机构提供的供应链金融科技解决方案,已经经历了从最初的1.0版到4.0版的快速迭代,在数字科技的助力下,2020年开始蓬勃发展的4.0版则进阶到为相关机构定制化、模块化开发,功能更为复杂多元,“我们可以更进一步,为部分交易场所或监管机构定制化开发交易文本交叉核验系统,做到一键上传监管审核条款和资料、按照产品维度自动匹配需要查验的条款、智能精准识别文件全文、自动对比监管审查条款与待审核文本的差异性并标记,把原来人工审核需要2天的工作量压缩到了5分钟。”

  基于上述服务,联易融获得了金融机构、中介机构和核心企业的广泛认可,2017年以来累计获得无异议函或注册通知书或各类注册审批规模超过万亿元,累计发行规模超过3000亿元。截至目前,联易融合作的核心企业数量已经超过390家,服务的金融机构数量超过220家。

  中国供应链金融行业的特性和巨大的增长潜力促进了行业数字化转型。赵晖表示,供应链金融科技服务的迭代发展体现出各相关机构对于资产形成过程的合规性、业务以及文本审核过程中的效率提升越来越强烈的内生需求,这也是作为供应链金融科技从业者现在和未来服务的重点方向。

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