出现冒名商票的原因

(一)未严格落实开户审核要求,尽职调查不到位

相关银行为企业办理开户时,对企业开户申请材料、开户意愿的真实性审查不到位,在尽职调查环节未掌握企业真实情况,容易产生企业“虚假”开户风险。

(二)违反了双异地单位开户管理的规定

对于注册地、经营地双异地单位且初次开户的情况,相关银行未审核法定代表人或单位负责人身份证原件,未能加强双异地单位开户意愿的核查,未对法定代表人或者负责人面签并留存视频、音频资料,给冒名开户留下了空间。

(三)重要支付业务权限开通管理不到位

相关银行不仅违反了有关双异地单位开户的管理规定,也违反了“双异地单位开户初期原则上不开通非柜面业务,待后续了解后再审慎开通”的规定。在虚假账户开立之初即为其开通了企业网银及电子商业汇票功能。

(四)工商营业执照正本真伪鉴别存在困难

相关银行在审核工商营业执照时,仅采用扫描营业执照右上角二维码方式,该方式仅完成企业信息查询,本质上不能实现营业执照真伪鉴别。目前跨地域的工商部门也不支持营业执照真伪鉴别。

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