承兑汇票贴现和贷款的区别

1、资金投放的对象不同

普通贷款以借款人为授信对象;贴现以持票人为授信对象,实际上是一种票据买入行为,把商业信用转化为银行信用。

2、在信用关系上的当事人不同

一般贷款的当事人是银行、借款人和担保人,而票据贴现的当事人主要是银行和贴现申请人。但当票据到期不能兑付时,贴现申请人、承兑人、出票人以及若干背书人都负有连带的清偿责任。所以贴现是一种较安全可靠的资金运用。

3、资金融通的期限不同

一般贷款的期限可以达一年,乃至数年。票据贴现期限一般不超过六个月,而且计算期限的方法和依据也不同。

4、还款的追索不同

贷款到期如得不到偿还,一般性贷款主要是向借款人和保证人追索。而银行承兑汇票贴现可以向承兑付款人、贴现申请人追索,还可以向银行承兑汇票的出票人、背书人、保证人追索。

5、融资的流动性不同

一般贷款发放后,往往都是贷款到期后收回。而票据贴现,可以在银行资金周转不灵时通过再贴现或转贴现的方式在银行间转让,融资比较灵活。

6、银行收取利息的时间不同

一般贷款都是以约定的时间(如每季度末月20日)收取利息;而票据贴现在贴现时就预先扣收了利息。因此,贴现利息一般低于同期普通贷款的利率。

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