疫情之下,中小企业如何避免资金链断裂?

现在受疫情影响,很多行业特别是服务行业,几乎全面停工。

没有了收入,但是成本却没有减少。

武汉封城,全国放假。休克式疗法,阻断了疫情传播,但也给经济按了“暂停”键。

现金流,是企业的命。

救命,就是在短期之内,获得更多现金流,度过危机。

在确定是否需要救命之前,你要查看自己的现金流量表,做一次现金流盘点。

那如何在短期之内,快速获得现金流呢?

从财务的角度来看,有6种办法:

1.寻求股东融资。 

2.尽快卖出存货。 

3.向客户预收款。 

4.提前收回应收款项。 

5.延期支付应付款项。 

6.削减酌量性固定成本。

 

第一种办法是,寻求股东融资。

你可以向股东寻求帮助。

股东拿钱进来之后,有两种处理方法。

一种相当于股东追加了投资。

但是这样会影响股权结构,很多公司可能不会轻易这么做。

那么就可以用另外一种方法,把这部分资金,当作股东给你的借款。

你给股东一个高的利率,就相当于股东在你这里做理财了。

等度过这段危机,你再把借款连本带利地还给股东。

就算万一的万一,公司运气不好倒闭了,股东借款的偿还优先级是在股权之上的,这也会保护股东这部分的利益。

第二种办法是,尽快卖出存货。

盘点一下你手上有多少存货,然后想办法尽快卖掉,换成现金。

举个例子。

假如你是一家饭店,手上大量的存货是新鲜食材,现在因为疫情,没人来饭店吃饭了,大量食材囤积在手上,怎么办?

你发现周围的居民正好买不到蔬菜,那你就可以跟美团、饿了么这些外卖平台合作,把食材卖给他们。

或者你可以把大量食材做成能够放得住的伴手礼,卖给用户,换成现金。

为了尽快卖掉存货,获得现金流,你可能需要牺牲一点利润,把存货打折出售。

这样虽然利润表会很难看,但是你要知道,这个时候,救命最重要。

第三种办法是,向客户预收款。

什么叫做向客户预收款?

举个例子。

假如你是做连锁火锅店的,现在因为疫情你无法营业了,你又急需现金流,这个时候,你可以向顾客卖储值卡。

比如,一次性储值2000块,以后吃火锅可以打6折,这是平时不可能有的折扣。

打折销售,你未来会损失一些利润,但是短期之内,你可以通过预收款获得一些现金流来救命。

当然,能够这么做,首先你得是有公信力和信用的企业,比如海底捞。

假如顾客都不信任你,根本就不可能给你存钱。

第四种办法是,提前收回应收款项

应收款项,是未来某个时间点上你应该收到的款项。

而你现在就急需现金,想要提前把款项收回来。

但是,你没有办法要求别人提前还你,尤其在目前的情况下,各企业都面临着危机,别人家也没米下锅了,怎么办?

你可以借助三个金融工具。

第一个金融工具,叫做应收账款质押贷款。

应收账款质押贷款,就是把应收账款的收款权抵押给银行,做短期的贷款融资。日后你要按约定期限偿还贷款和利息。

第二个金融工具,叫做应收账款保理。

保理就是你把应收账款转让给银行或者保理公司,他们会根据风险,折掉一部分资金成本后,把剩下的资金先行给你。

跟质押贷款不同,做了保理之后,应收账款的所有权就转让给了银行或者保理公司,到期由他们直接收回款项。

第三个金融工具,叫做应收票据贴现。

应收票据贴现,是你用未到期的应收票据来向银行融通资金,银行会按票据的应收金额,扣除一定期间的贴现利息后,将余额支付给你。

保理和贴现需要保理公司和银行的配合。

很多银行对贴现和保理的审核门槛较高,这就需要银行的监管机构下发一些政策,在特殊时期,放宽限制。

应收账款的质押贷款、应收票据贴现、和应收账款保理,这三种金融工具的目的,都是利用应收款项,在短期内快速获得现金流。

当然,你需要为此支付一定的资金成本。

除了利用金融工具,假如你的客户是国企,你可以密切关注国资委的政策。

去年国资委就发过文,要求国企不要拖欠中小企业的应付账款。

现在特殊时期,国资委有可能也会推出类似政策,帮助中小企业渡过难关。

第五种办法是,延期支付应付款项。

应付款项,是你在一定期限内,需要支付给别人的款项。

比如应付账款、银行利息、房租、员工工资、社保费用等等。

分析一下,这些应付款项,有哪些可以延迟支付?

目前苏州市和重庆市都出台了一些政策,帮助中小企业共渡难关。

比如,延期缴纳税款、减免中小企业房租、缓缴社会保险费、减轻企业用电用气负担、延期偿还信贷等等。

相信其他省市可能也会陆续出台一些政策,你可以密切关注。

另外,在应付工资部分,如果一些员工家里有余粮,不着急用这些钱,你可以为他们制定一个方案:

如果延期领取工资,你可以支付一定的利息,比如年化12%。

这就相当于员工把工资放在你这里做理财了。

第六种 削减酌量性固定成本。

什么叫做酌量性固定成本?

新产品开发费、营销费、广告费、职工培训费等等,这些你在年初就计划好的预算,叫做酌量性固定成本。

在特殊时期,你可以适当削减这些费用,来获得更多现金流,帮助你度过短期危机。

寻求股东融资、尽快卖出存货、向客户预收款、提前收回应收款项、延期支付应付款项、削减酌量性固定成本,这是在短期之内,快速获得现金流的6种办法。

当然,你要知道,这些办法都是为了在短期内快速拿到现金,撑过未来没有收入的几个月。

本次疫情是一只飞出的黑天鹅,突发且影响巨大,做好现金流预测并完好地实施是对此次突发事件的最好应对,只有在大风大浪中成长成熟的企业才会真正走向胜利!

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