【6字政策陆续落地】缓解小微企业融资新难题

2月25日,银保监会召开通气会,介绍银行保险支持抗击疫情和复工复产情况,涉及支持银行对受困企业的贷款展期续贷情况、银行如何落实疫情防控相关贷款的尽职免责、适当提高不良容忍度、房地产金融和P2P专项整治等问题。

要点提示

截至目前,银行业金融机构提供疫情防控相关的信贷支持超过7900亿元,保险业金融机构为抗疫一线医护人员捐赠保险保额达11.58亿元。

国有大型商业银行对医疗物资类重点企业信贷支持累计投放672亿元,为生活物资保障类企业累计发放贷款754亿元。国有大行对央行、发改委专项再贷款名单内重点企业成立专门的服务团队,专设客户经理,名单内企业获得的贷款实际负担利率不到1.6%。

对全国大部分地区2020年6月底之前到期的贷款,银行可以根据疫情受困企业的申请予以适当延期还款,6月底之前逾期还款的贷款不计罚息和不良贷款记录,延期还款期间所产生的利息则由企业和银行自主协商决定。

受疫情影响,预计银行业不良贷款率短期内会有所抬升,但上升幅度有限。银行业拨备规模达6万亿,资本金高达23万亿,抵御风险的“弹药”充足。

银保监会一直按照依法合规审慎的原则实施监管,监管标准并没有改变,只是受疫情影响提出阶段性措施,帮助企业渡过难关。

P2P网络借贷专项整治的方向不变、节奏不变,不会受到疫情影响,下一步将继续坚定不移地对P2P风险进行彻底整治。P2P整治的主要方向仍是退出,并未发生改变。

房地产金融政策尚未作出调整,银保监会将会对房地产融资情况进行监测,动态掌握最新情况。各地政府根据所在地区情况对房地产市场进行因城施策,但这是在坚持房地产金融政策大框架下采取的适当调整。

银保监会将会同央行研究是否增加支小再贷款和加大银行小微金融债发行力度,以引导银行增强对小微企业的金融支持。

详情解析

6字政策陆续落地

缓解小微企业融资新难题

即利用稳金融、稳小微企业信贷来稳就业、稳预期

即对受疫情影响企业的贷款进行合理延期和续贷

即对小微企业增加的补偿性信贷需求给予积极支持

即进一步降低企业融资成本

即按照特事特办,简化首贷、续贷、展期的手续和流程

即提高不良容忍度,增强灵活性,对监管政策进行预调,特别是微调

银保监会这6字政策主要契合疫情以来小微企业出现的3类信贷需求变化:第一,由于大量小微企业因疫情停工停产,但仍然需要支付工资、租金等,导致其对于纾困、救急性贷款需求增多;第二,小微企业复产复工以后,新增信贷需求旺盛;第三,一些企业受疫情影响,短期内的偿贷能力下降,还款压力增加,因此贷款需要展期、延期。

目前,银行对小微企业和个体工商户的贷款覆盖率仍然较低。疫情期间,银保监会加大了对商业银行首贷户的监测,引导银行发掘更多新的小微企业客户资源,但不降低相关标准。

银保监会普惠金融部主任李均锋透露,银保监会和央行考虑增加支小再贷款以及小微企业金融专项债额度,相关细节正在研究当中。

适当提高不良容忍度

增加基层敢贷积极性

3、4月份小微企业会进入一个补偿性的资金需求旺盛期。对于此前正常经营的企业,银行可以增加应急贷款;对补偿性的信贷需求,可通过首贷、增贷等方式进一步满足;对于受到疫情影响的小微企业,监管部门和商业银行应适当提高不良容忍度。有充分证据证明受到疫情影响的小微企业,可视为不可抗拒因素进行处理,进一步增加基层敢贷、愿贷的积极性。

监管部门对企业还本付息的调整是有条件的、阶段性的,监管标准没有任何放松。若疫情过去一段时间以后还是不能还款,该记入不良还是记入不良。

对于提高容忍度会否在未来影响商业银行的流动性,银保监会首席风险官肖远企分析认为,银行不良贷款生率短期内或有小幅上升,但影响不大,总体可控。

一方面,暂时不能还款的绝大部分企业主要受外部因素影响,而非自身经营失败造成。另一方面,商业银行自身具有足够的风险抵御能力。目前我国银行业有接近6万亿拨备,不良贷款余额为3万亿,此外,截至2019年四季度末,银行业资本充足率为14.64%,银行业具备充足的风险抵御能力。

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