华瑞银行恳请央行支持同业存单发行

华瑞银行“恳请支持”

中小银行的揽储困境在一份同业存单发行计划中确确实实地暴露出来。在1月7日披露的同业存单发行计划中,上海华瑞银行表示,2019年受“包商银行事件”影响,该行发行同业存单难度增大;近期根据利率自律机制要求,定期存款提前支取靠档计息产品进一步清理并压降规模。为稳定流动性,维护该行运营需求,恳请央行考虑民营银行的实际困难,在同业存单发行上给予大力支持。

“为稳定流动性,维护我行运营需求,恳请人行考虑民营银行实际困难,在同业存单发行上给予大力支持。”该行表示。

《计划》显示,2019年期间,截至2019年12月10日,该行实际发行同业存单80.3亿元(2019年计划发行不超过70亿元),同业存单余额为48.9亿元;2020年计划发行同业存单49亿元。

“2019年受包商银行事件影响,本行发行同业存单难度增加;近期根据根据利率自制机制要求,定期存款提前支取靠档计息产品进一步清理并压降规模。为稳定流动性,维护我行运营需求,恳请人行考虑民营银行实际困难,在同业存单发行上给予大力支持。”该行在《计划》中表示。

这一“深情恳求”却在随后一日被悄悄撤下。

同日该行未发布2019年评级报告详细内容,仅显示主体信用等级为AA,评级展望为稳定,与2018年相同。

新世纪资信评级对该行2018年的评级报告中表示,受网点限制及个人存款基数仍较低的影响,华瑞银行通过吸收同业存放和发行同业存单丰富负债端来源,“受网点数量、零售客户基础薄弱等因素影响,该行个人存款吸收面临一定限制,负债以公司存款和同业存放为主,存款集中度高, 稳定负债来源有待进一步拓宽。”

“整体来看,该行负债结构有所优化,但在央行收紧货币政策,金融机构去杠杆,流动性趋紧的情况下,未来仍将持续面临一定的流动性风险管理压力。”新世纪资信评级表示。

华瑞银行

上海华瑞银行是我国首批民营银行五家之一,也是上海首家民营银行,由上海均瑶集团、美特斯?邦威等11家股东联合发起成立。

数据显示,截至2019年11月末,该行总资产为396.77亿元,总负债为357.10亿元,所有者权益为39.67亿元,不良率首次高于1%至1.08%,拨备覆盖率为234.98%;前11月实现营业收入、净利润分别为8.93亿元、2.49亿元,为2018年全年的81.70%、76.15%。

2018年年报显示,截至2018年末,该行存款余额为215.93亿元,较2017年末的251.53亿元减少35.6亿元。具体来看,主要是企业存款下降,由2017年末的246.85亿元下降至208.74亿元,减少38.11亿元。

“报告期内,经营活动产生的现金净流出37.17亿元,较上年减少14.26亿元,主要由于客户存款和同业存放款项两年呈相反变动。”该行在2018年年报中表示。

揽储难题升级

目前,银行吸收资金来源主要包括吸收存款、同业负债和应付债券等。而受区域位置、物理网点和客户结构的影响,中小银行的一般性存款增长乏力,因此纷纷推广靠档计息类产品来吸引资金,不过这也推高了银行资金成本,进而引起监管规范。

有银行业人士透露,监管部门日前通过窗口指导方式对靠档计息的定期存款提出限制。北京商报记者此前在走访中也发现,包括部分国有银行、股份制银行等在内的多家银行近期新增定期存款均不再支持靠档计息,提前支取按照活期存款利率计算。在第三方平台上,多数中小银行靠档计息类“智能存款”也已难觅踪迹。

引起监管重视的不只定期存款产品。2019年10月,银保监会发布《关于进一步规范商业银行结构性存款业务的通知》,强调“不得发行收益与实际承担风险不相匹配的结构性存款”,这意味着此前发行的“假结构”结构性存款也迎来规范发展。监管部门同时为结构性存款设置了过渡期,为上述通知施行之日起12个月,这意味着在2020年10月前,“假结构性存款”需整改完毕。

吸金渠道受阻,对于中小银行的存款规模或将带来影响。例如,微众银行2018年末各项存款余额达到1545亿元,较年初飙涨了2795%;在负债总额中的占比也由2017年末的7.3%暴涨至74.2%。亿联银行2018年末存款余额为86.56亿元,其中个人定期存款为64.87亿元,占总存款的比例为74.94%。上海华瑞银行2019年11月末的各项存款余额为240.7亿元,占总负债的67.4%。

零壹研究院院长于百程表示,民营银行等中小银行在吸收储蓄存款方面相对于传统大行具有劣势,主要通过互联网渠道、同业市场获取资金。在靠档计息类产品被规范之后,民营银行的智能存款产品也会受到限制。在这样的背景下,通过同业市场获取资金就显得非常重要。而受到“包商银行事件”的影响,中小行的同业存单发行难度增大。这些现象都预示着中小银行在资金获取上难度在加大,成本上升。

st华仪与江苏银行1亿元商票涉违规担保

st华仪提到,全资子公司华仪风能有限公司以结构性存款为华仪电器集团浙江有限公司向江苏银行股份有限公司太仓支行申请的10,000万元商业承兑汇票保贴额度提供质押担保,系违规担保。

1月8日,资本邦获悉,ST华仪公告称,为维护公司利益,公司及全资子公司华仪风能于2020年1月2日向江苏省苏州市中级人民法院提起诉讼。 继续阅读“st华仪与江苏银行1亿元商票涉违规担保”

电票使用过程中的3大风险

1.出现纠纷取证难

由于电子票据的的格式、核押方式均由商业各银行自行确定的,而作为交易活动的客户方,无法掌握电子票据的真实性,一旦客户和银行之间发生因泄密、被盗、篡改等业务纠纷。商业银行利用自己管理电子数据的优势,提供对自己有利的证据,而客户由于不掌握电子数据的管理权,则难以取得对商业银行不利的网上银行的电子数据证据,这会有失公平。对于使用电子票据的企业或个人来说,当与商业银行发生纠纷时,客户无法取证、取证难,这也加大了客户的风险。 继续阅读“电票使用过程中的3大风险”

中铁1-25局

铁道兵——中国人民解放军之陆军的一个工程技术兵种,包括铁路、隧道、桥梁、建筑、舟桥、通信、工程等部队,它担负着工程保障任务。战时,担负战区的铁路抢修、抢建任务,保障军队的机动和作战物资的输送;平时,主要参加国家铁路建设。铁道兵为解放战争、抗美援朝战争、援越抗美战争和共和国铁路大动脉建设立下了不朽的功绩,使人难以忘怀。1984年,铁道兵部队集体转业并入铁道部,铁道兵各师分别改称铁道部各工程局。    继续阅读“中铁1-25局”

国资委将出手清理“冒牌央企”

在2019年12月24日至25日召开的中央企业负责人会议上,“清理”成为重要的关键词之一。会议提出央企要加快非主业、非优势业务的“两非”剥离,抓好无效资产、低效资产的“两资”处置,组织清理长期不分红甚至亏损的参股股权,清理未出资、不控制却冠以中央企业名号的“冒牌央企”,清理多年处于清算状态不纳入合并报表范围的企业。

舆论认为,这意味着,国资委打响了向“冒牌央企”宣战的发令枪。 继续阅读“国资委将出手清理“冒牌央企””

泉州票据诈骗案

2019年6月3日,中国裁判文书网公布了一则发生在福建泉州的特大票据诈骗额,6名涉案人员通过注册多家关联公司提供虚假材料,骗取8家银行办理承兑汇票及信用证等合计5亿元。

据判决书,黄清粘出生于1962年9月,福建石狮人,高中文化,系泉州市泉港区爱德利贸易有限公司(以下简称“爱德利贸易”)、泉州恒河化工有限公司(以下简称“恒河化工”)、厦门市欣德利投资有限公司(以下简称“欣德利投资”)董事长、法定代表人。 继续阅读“泉州票据诈骗案”

央行2020年工作重点

1. 保持稳健的货币政策灵活适度:加强逆周期调节,保持流动性合理充裕,促进货币信贷、社会融资规模增长同经济发展相适应。继续深化利率市场化改革,完善贷款市场报价利率传导机制。继续推动银行通过发行永续债等途径多渠道补充资本。坚持发挥市场在汇率形成中的决定性作用,保持人民币汇率在合理均衡水平上基本稳定。

2. 坚决打赢防范化解重大金融风险攻坚战:压实金融机构的主体责任、地方政府属地风险处置责任和维稳第一责任、金融监管部门监管责任和人民银行最后贷款人责任,持续开展互联网金融风险专项整治,加快建立房地产金融长效管理机制。进一步发挥存款保险机构在风险处置中的作用。加快建立金融委办公室地方协调机制。 继续阅读“央行2020年工作重点”